Strategii patrimoniale
Strategii de protecție gestionate activ, nu pasiv
Fiecare strategie Studio Dumitru este calibrată pe profilul de risc, orizontul de timp și specificul juridic al clientului — nu copiată dintr-un manual.
Principii care ghidează fiecare strategie
Protecția capitalului nu înseamnă imobilitate financiară — înseamnă structuri robuste care rezistă la șocuri externe fără să sacrifice creșterea pe termen lung. La Studio Dumitru, fiecare strategie pornește de la o cartografiere completă a activelor și pasivelor clientului, urmată de un scenariu de stres simulat: ce se întâmplă cu patrimoniul în caz de divorț, insolvența unui partener de afaceri, schimbări legislative sau deces prematur? Abia după această analiză proiectăm instrumentele potrivite. Folosim o paletă de coral și nocturn în prezentările noastre tocmai pentru a sublinia că strategia financiară poate fi în același timp caldă, umană și fermă, structurată.
Servicii și instrumente disponibile
O selecție riguroasă de soluții validate prin experiența celor 13 ani de practică în consultanță patrimonială.
Audit patrimonial complet
Documentăm toate activele, pasivele, expunerile și structurile de deținere existente. Raportul final — de 15 până la 40 de pagini — devine fundamentul oricărei strategii și referința pentru revizuirile anuale.
Structuri de asigurare de viață
Identificăm polis-urile de viață cu componentă de capitalizare potrivite pentru profil, negociem condițiile cu asigurătorii autorizați în România și monitorizăm performanța anuală a portofoliului.
Vehicule juridice de deținere
Consultăm și coordonăm constituirea de structuri precum SRL patrimonial, fundații private sau trusturi europene, în funcție de obiectivele clientului și de jurisdicția optimă în interiorul UE.
Planificare succesorală
Redactăm scenarii de succesiune clare, identifcăm riscurile succesorale specifice dreptului român și recomandăm instrumente — de la testament notarial la structuri inter vivos — pentru transferul lin al patrimoniului.
Revizuire anuală și monitorizare
Patrimoniul evoluează, la fel și legislația. Fiecare client activ beneficiază de o sesiune anuală de 90 de minute în care reanalizăm strategia, actualizăm documentația și ajustăm structura dacă circumstanțele o cer.
Cum funcționează procesul nostru în practică
Procesul Studio Dumitru se desfășoară în patru etape clare. Prima etapă este Consultația inițială — o întâlnire de 45 de minute, confidențială, în care înțelegem situația și obiectivele clientului fără nicio obligație. A doua etapă este Auditul patrimonial, în care colectăm documentele relevante și construim o imagine completă a patrimoniului. Etapa a treia este Proiectarea strategiei, în care prezentăm un plan scris cu opțiuni concrete și costuri transparente. Ultima etapă este Implementarea și monitorizarea, în care coordonăm execuția și programăm revizuirile periodice. Întregul proces este documentat în scris și rămâne proprietatea exclusivă a clientului.
„Am venit la Studio Dumitru după ce un control fiscal a evidențiat vulnerabilități în modul în care dețineam imobilele. Echipa a realizat auditul în trei săptămâni și a propus o restructurare pe care am implementat-o în șase luni. La revizuirea de un an, situația era net îmbunătățită și mai simplă de administrat decât înainte.”
Ioana Predescu, medic specialist, Sibiu
Întrebări frecvente despre strategiile noastre
Care este suma minimă de patrimoniu pentru a lucra cu Studio Dumitru?
Nu există un prag minim impus, dar serviciile noastre sunt cel mai eficiente pentru patrimonii nete de peste 200.000 lei. Sub această valoare, costul consultanței poate depăși beneficiile structurării. Vă spunem transparent de la prima întâlnire dacă situația dvs. justifică un angajament complet.
Cum sunt calculate onorariile Studio Dumitru?
Lucrăm exclusiv pe bază de onorariu fix, agreat înainte de începerea lucrărilor. Nu acceptăm comisioane de la asigurători, bănci sau alte instituții financiare. Acest model elimină conflictele de interese și garantează că recomandările noastre reflectă exclusiv interesul dvs.
Cât timp durează elaborarea unei strategii complete?
Un audit patrimonial complet durează între două și patru săptămâni, în funcție de complexitatea situației. Proiectarea strategiei și prezentarea planului final necesită, de obicei, încă una până la trei săptămâni. Implementarea poate dura între una și șase luni, în funcție de instrumentele alese.
Oferiți servicii și pentru clienți din afara Sibiului?
Da. Deși sediul nostru se află în Sibiu, lucrăm cu clienți din toată România. Ședințele pot fi desfășurate față în față la biroul nostru sau prin videoconferință securizată. Documentele sunt gestionate electronic, cu semnătură digitală calificată conform standardelor eIDAS.
Începeți cu o evaluare fără obligații
Prima consultație este confidențială și nu implică nicio angajare contractuală. Aflați în 45 de minute care sunt principalele vulnerabilități ale patrimoniului dvs.